Зачем повышать финансовую грамотность

  Автор:
  635
Статьи по финансовой грамотности населения

Личные финансы есть у каждого взрослого человека. Не имеют денег только дети и несамостоятельные люди. Но каждый ли умеет правильно управлять своими деньгами?

В этой статье Игорь Степанов разберёт основные направления, входящие в понятие «Финансовая грамотность».

Пример финансово неграмотного человека

Одна женщина психолог спросила меня: «Чем занимаешься?»

— Инвестициями, — отвечаю.

— В сетевом маркетинге? Какой там маркетинг план? Что за проект?

Неоднократно писал и говорил, что понятие «инвестиции» наши люди понимают неверно.

В их мозгу появляется образ некой финансовой пирамиды, в которую они с удовольствием готовы вляпаться. Последний пример в Карачаево-Черкесской республике, где блогеры в социальной сети призывали граждан вложить деньги.

А это уже типичный пример псевдо-инвестиций.

Составить семейный личный бюджет на месяц

Большинство пар в нашей стране не планируют семейный бюджет. Типичная ситуация: муж отдаёт всю свою зарплату жене.

Стоит ли потом удивляться, что денег не хватает? Хотя зарабатывает он прилично.

А как у вас обстоят дела? Пройдите тест:

Сколько нужно зарабатывать в месяц, чтобы начать планировать семейный бюджет?

Выберете ответ:

— От 30 до 50 тысяч рублей;

— От 50 до 100 тысяч рублей;

— Выше 100 тысяч рублей;

— Размер дохода не имеет значения.

 

Формирование финансовой подушки безопасности

Большинство россиян (65%) не имеют никаких сбережений. Они живут от зарплаты до зарплаты, или на пенсию.

Примерно 70% населения не имеет банковских вкладов.

Все эти люди живут одним днём. Ой, ну ладно, — живут одним месяцем.

А тут режим самоизоляции случился. Надеюсь, что он многим вправил мозги, и на практике объяснил, что жить без денег нехорошо.

Каждый человек обязан иметь сумму денег для комфортной жизни на 6 месяцев вперёд.

Могут уволить с работы или случится иной форс-мажор. К такому нужно готовиться заранее.

Сравнение процентной ставки по вкладам в банках

Вклады открыты у 30% населения России. Причём, львиная доля открыта в одном банке. Вот вам пример низкой финансовой грамотности.

Нужно изучить предложения 10 банков и выбрать самое интересное.

Вкладам до 1000 000 рублей ничего не грозит в случае банкротства банка. Вкладчик получит свои деньги обратно.

С 1 января 2021 года придётся платить налог с полученной прибыли с вкладов от 1 миллиона рублей.

Неприятное известие, но вполне терпимое. Мы же платим налог в 13% от полученной прибыли на Московской бирже.

Вы знали, что средняя ставка по рублёвому вкладу в октябре 2020 года составляла 4,42% годовых?

ЦБ РФ каждую декаду публикует мониторинг максимальных процентных ставок по рублёвым вкладам.

Банки предлагающие инвестиционные продукты

Кроме вкладов банки любят предлагать различные субпродукты. Мне такое предлагал 5 лет назад заместитель директора в одном известном банке, в центральном офисе.

Он спутанно пытался мне объяснить преимущества, но так и не смог. По-моему, он сам не понял ту чушь, которую нёс. Тогда я тоже не понял, что он впаривал. Теперь знаю.

Разобраться самостоятельно в подобных структурных продуктах не каждому по силам. Там есть подводные камни, острые и неприятные.

И только теперь Центробанк обратил внимание на эти финансовые продукты и пытается оградить от них неквалифицированных инвесторов, так как понимает, что наши граждане не собираются вникать во все нюансы банковских субпродуктов, которые приобретают с радостью.

Я точно знаю, что финансовые активы проще и прибыльнее приобретать на бирже, а не в банке.

В каком банке лучше заказать дебетовую карту

Выбирая карту, необходимо сравнить предложения всё тех же 5 банков. И очень внимательно изучить условия. Прочитать 3 раза, как минимум.

Не стоит соглашаться на любые предложения по телефону. А в рекламе карты нужно видеть свою выгоду, а не банка.

Лично я пользуюсь тремя картами, с разными условиями. Но так получилось из-за моего рода деятельности.

В каком банке лучше взять денежный кредит

Берёт тот, кто не умеет считать. Очевидно же, что приходится много переплачивать.

Гораздо проще накопить нужную сумму и купить необходимую вещь. А можно прилично сэкономить, купив на распродаже.

Тот, кто не умеет читать, берёт микро-займ под 365% годовых.

Читайте договор внимательно и считайте на калькуляторе. А главное, правильно оцените свои силы по обслуживанию долговых обязательств. Если уложитесь в срок в 15 дней, то сможете попользоваться кредитом бесплатно за 0%.

Я рекомендую внимательно ознакомиться со всеми условиями кредита (процентная ставка; ежемесячный платёж; полная стоимость кредита) и убедиться, что вы их поняли.

Недвижимость и ипотека

Это тема отдельной статьи, так как слишком много информации.

Я имею опыт покупки и продажи квартир, гаражей и прочего. Как себе, так и чужим людям. Так же есть опыт сдачи в аренду различных объектов недвижимости.

Удачно купить, выгодно продать, быстро сдать и получить прибыль – всё это под силу только финансово грамотному человеку.

Для покупки жилья в ипотеку нужно иметь первоначальный взнос. И чем он больше будет, тем меньше придётся переплачивать банку.

Покупать квартиру с целью сдачи в аренду не всегда выгодно и целесообразно.

Инвестиции в акции и облигации

Мало кто знает, что покупка облигаций более выгодна вкладов в банке. Купонные выплаты выше процентов в банке.

А ещё цена облигаций может вырасти бонусом за год на 2 – 3%

Чтобы привлечь широкие народные массы к облигациям, была проведена реклама. Эти облигации получили название «народные».

И некоторые граждане скупали их на миллионы рублей. В нашей стране даже богатые люди финансово неграмотны.

Потому что купить облигации самостоятельно на Московской бирже может любой человек от 18 лет. На более выгодных условиях, чем продавались народные облигации.

Риск по части облигаций ниже риска по банковским вкладам. А доходность выше.

При покупке акций доходность ещё выше, при условии владения от 3 лет.

А дивидендные выплаты выше вкладов в банке.

Инвесторов в нашей стране катастрофически мало. Это отголоски советского прошлого.

В развитых капиталистических странах, наоборот, доля инвесторов на бирже составляет 50% населения.

А как ещё можно сформировать свою высокую пенсию? Только покупая акции и облигации.

Выводы

Только финансово грамотный человек может сформировать капитал из нескольких источников дохода. Сможет обеспечить себе комфортную жизнь сегодня и на пенсии. Причём, реально стать пенсионером за 5 – 10 лет, живя на доход из дивидендов и купонов.

И в этом я готов помочь вам.

Только чтение статей, книг, просмотр телепередач и кинофильмов не сделает вас богаче.

Самое главное – нужно начать. Сделать первый шаг уже сегодня и вас никто не сможет остановить.

Иметь деньги – это прекрасно!

Финансовая свобода – это счастье!

Вы можете написать о своей истории с финансами в комментариях или мне на почту.

Интересная статья? Поделитесь с друзьями:
Пошаговое Руководство торговли на Бирже...
Оставьте свой комментарий:

на Блоге
в Вконтакте
в Фейсбук